Hasta el 14% de los arrendadores particulares ha sufrido situaciones de impago, según una encuesta de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). En los casos más complejos, el propietario puede permanecer durante meses sin cobrar la renta mientras afronta gastos asociados al mantenimiento del inmueble. Ante esta realidad, los seguros de impago de rentas ofrecen una compensación equivalente, además de servicios complementarios como la protección jurídica o el análisis previo de solvencia del inquilino.

Un análisis comparativo publicado por OCU en su revista Fincas y Casas sobre 17 pólizas de impago revela notables diferencias entre estos productos. El alcance económico de la cobertura por impago depende del número de mensualidades cubiertas, las franquicias y las condiciones para acceder a la indemnización. En este apartado destaca Mutua Alquiler Confort, que ofrece hasta 24 meses de cobertura, la mayor protección según el estudio. Le sigue Arag, que llega a los 18 meses, frente a los hasta 12 meses del resto de compañías.

Otra cobertura importante es la protección jurídica del propietario. En las mejores pólizas, va más allá del simple desahucio por falta de pago e incluye reclamaciones por daños causados por el inquilino, obras no autorizadas o la defensa del propietario cuando es él quien recibe una reclamación. En este apartado sobresale Arag, seguida de Allianz y Mapfre.

Una tercera cobertura que gana presencia es la protección frente a la ocupación ilegal. Algunas aseguradoras, como Mutua Alquiler Confort y Mutua Madrileña, comienzan a incorporar garantías tanto para viviendas vacías ocupadas entre contratos como para situaciones en las que el propio inquilino permanece en el inmueble tras finalizar el arrendamiento.

Sin embargo, los actos vandálicos causados por el inquilino siguen siendo el punto débil de estas pólizas. Algunas aseguradoras establecen límites de indemnización muy reducidos; otras solo cubren los daños cuando existe previamente una sentencia de desahucio, y algunas excluyen determinadas situaciones o aplican franquicias que reducen significativamente la compensación final.

El estudio también revela que algunas aseguradoras, como Mutua Madrileña, Generali y Ocaso, vinculan el seguro de impago a la contratación simultánea de un seguro de hogar, que es el único que protege frente a daños materiales y responsabilidad civil. A veces ofrecen servicios complementarios relacionados con el mantenimiento y reparación de la vivienda.

Antes de contratar una póliza, los especialistas de OCU recomiendan comparar aspectos como el número de mensualidades cubiertas, las franquicias, las exclusiones aplicables a daños y actos vandálicos, el alcance de la protección jurídica, las garantías frente a ocupación ilegal y las condiciones de devolución de la prima. No hay que guiarse tanto por las diferencias de precio de sus primas —que pueden variar entre los 305 y 660 euros anuales para una renta de 950 euros al mes— sino por la cobertura real de sus distintos servicios.

En un mercado donde los procedimientos de recuperación de una vivienda pueden prolongarse durante meses, disponer de una protección adecuada puede marcar la diferencia entre un incidente asumible y una pérdida relevante. Para prevenir y atender este tipo de conflictos, OCU ha puesto en marcha Tu aliado en cada decisión inmobiliaria, un servicio legal especializado para ayudar a pequeños arrendadores e inquilinos.